8 errores financieros que no debes cometer en 2015

Publicado el Diciembre 16, 2014, Bajo Columna de opinión, Autor MonaLisa.

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Distribuye correctamente tus gastos y olvídate de pedir prestado el próximo año.(Foto: Thinkstock)

Si este año no ahorraste, distribuiste mal el gasto y te endeudaste, haz un alto y reflexiona; para cumplir tus metas financieras en 2015 será necesario organizarte, dicen expertos.

Por: Samantha Álvarez CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) — 16 Dic. 2014

Casi se termina 2014 y tu evaluación financiera no dista de la de otros años: no lograste ahorrar lo que querías -es más, el dinero se te fue de las manos casi como te llegó-, aumentaron tus deudas y fue un año más que no alcanzaste el sueño de comprar una casa propia.

Diciembre es un buen momento para revisar dónde estuvieron tus errores para no cometerlos el año que viene.

Los expertos aseguran que el tema de finanzas personales no debe verse como algo independiente a la vida cotidiana, pues de éstas dependerá que se cumplan o no tus metas.

No tropieces con la misma piedra dos veces, identifica qué errores financieros cometiste en 2014 y limpia tu historial el próximo año:

1. No ahorrar o dejarlo al último

Si no ahorras tendrás menos dinero para tus metas y en caso de que suceda una emergencia no tendrás con qué enfrentarla, lo que posiblemente te lleve a pedir prestado.

Para ahorrar no hay pretextos. “No es necesario fijar una cantidad o porcentaje de tu ingreso, hacerlo provocaría de inmediato una barrera”, dijo la vocera del programa Consumo Inteligente de Master Card, Sofía Macías. La especialista sugiere hacerlo de manera continua y automática cada quincena.

2. Estancar tus ahorros

Si ya lograste ahorrar, el siguiente paso es poner a trabajar ese dinero. Cuando los recursos permanecen detenidos pierden valor con el tiempo. Puedes ahorrar de forma segura en Cetes Directo, fondos de inversión, seguros, en un negocio o en inmuebles. “Cuida que el instrumento que elijas vaya acorde con el plazo en el que quieres realizar tus metas”, dijo Sofía Macías.

3. Una mala distribución del gasto

El desequilibrio en tus finanzas viene cuando gastas más de lo que ganas. Organizar tus gastos es el primer paso, y separarlo en gastos fijos, variables y “superfluos, de lujo o confort”, dijo el especialista en finanzas personales Gianco Abundiz. Recomienda destinar sólo 25% a gastos variables, pues son los más factibles de eliminar.

4. No seleccionar el crédito adecuado

El problema de adquirir un crédito y que ahora no puedas liquidarlo es que no mediste tu capacidad de endeudamiento; originalmente ésta no debe superar el 30% de tus ingresos, comentó Sofía Macías.

“Al elegir un crédito analiza las tasas de interés. Pide a tu asesor bancario que te proporcione la corrida financiera para comparar con otros productos”, agregó Abundiz.

5. Comprar un automóvil nuevo

Cuando compras un auto nuevo, éste se devalúa entre 15% y 25% al sacarlo de la agencia, advirtió la fundadora de Creadores de Éxitos, Ana Cortés. “La opción de comprar un auto nuevo sólo es para las compañías que pueden deducirlo en su declaración de impuestos”, dijo.

6. No tener claras las metas

Si no has definido tus prioridades financieras, será muy fácil que el dinero se te escape de las manos. “Al no tener un objetivo, los pequeños ‘gustitos’ cotidianos le pueden estar robando dinero a metas más importantes”, dijo Sofía Macías.

7. No comparar antes de comprar

Al momento de comprar, evita que te ganen las prisas. Adquiere tus productos en meses atemporales a festejos importantes. Compara al menos en tres lugares diferentes antes de sacar la cartera, recomendó Gianco Abundiz.

8. Caer en tentaciones

El siguiente año también estará lleno de ofertas, promociones y descuentos, y es muy fácil caer en ellas si no tienes claro qué necesitas y lo separas de lo que deseas. Si cada mes se realizó la tarea financiera correctamente, las personas podrían darse “un premio” que calme sus impulsos de compra inmediata, dice Cortés.

Guía para evitar ‘la cruda financiera’ en 2015

Fija un presupuesto para los regalos y reparte entre tu familia los gastos de la cena navideña; si quieres viajar, compara precios no compres a plazos y evita pedir créditos, dicen expertos.

Por: Samantha Álvarez | Martes, 02 de diciembre de 2014 a las 06:02

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) — Esta temporada navideña toma tus precauciones porque Santa Claus, las posadas, los intercambios en la oficina, las reuniones familiares y el maratón Guadalupe-Reyes pueden dejarte sin dinero en enero.

El cierre de 2014 es una época para gozar y disfrutar en familia, pero también debes tomar precauciones financieras.

Para que el año nuevo no se convierta en una lista interminable de deudas toma en cuenta las siguientes recomendaciones de los especialistas:

1. Genera un presupuesto

Enero vendrá acompañado de gastos fijos como colegiaturas, renta, predial, luz, transporte e impuestos. “Del dinero extra que recibas (bono, aguinaldo, comisiones) reserva el 50% para el pago de los gastos, el resto podría destinarse a los regalos y celebraciones”, sugirió el director general de la consultoría Finanzas Personales México, Juan José Salas.

Para generar un presupuesto es necesario saber cuánto recibirás, de cuánto serán tus egresos fijos y extraordinarios. También puedes obtener tu coeficiente de deuda, el cual se obtiene dividiendo la cantidad que piensas gastar entre lo que ganas. “Recuerda que tu deuda no debe superar el 30% de tu ingreso”.

2. No te comprometas con imposibles

Selecciona muy bien a las personas a las que les darás un obsequio esta Navidad o Año Nuevo. Regala cosas que sean útiles o necesarias. Recuerda que no siempre un regalo caro es la mejor opción.

“Si planeas hacer una cena familiar, ponte de acuerdo con tu pareja y familia para que los gastos sean compartidos y no absorbas todos los gastos”, recomendó el experto en finanzas personales.

3. Por si sales de viaje

La melancolía y los recuerdos también tocarán a la puerta este mes y seguramente vas a querer pasar el 24 y el 31 de diciembre en compañía de tus seres queridos. Es posible que los costos de los viajes aumenten entre 15% y 20% si se trata de destinos concurridos, comentó el profesor de la Escuela de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad Panamericana, Eduardo López.

“Toma en cuenta que los gastos que hagas en transporte y hospedaje sólo serán el 50% de lo que gastarás, aún falta contemplar alimentos, diversión y emergencias”, agregó el cofundador de la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda, Javier Velasquez.

Si sales del país, considera que el precio del dólar supera actualmente los 14 pesos, tal vez encuentres promociones decembrinas para viajar al extranjero, pero lo que te gastes afuera será un golpe duro para tu cartera, dijo López.

4. Ayúdale a Santa y a los Reyes con las compras

Aún tienes tiempo para comparar precios. “Toma en cuenta, que los niños jugarán y pueden destruir los juguetes al día siguiente de habérselos regalado, piensa antes de endeudarte con un juguete que no durará más del tiempo que tardarás en liquidarlo”, reflexionó el académico de la UP.

5. ¿Vas a solicitar un crédito?

No es recomendable pedir créditos para pagar gastos, sino para comprar activos que te generen un ingreso. Pero si has decidido tomar un crédito personal, éste no debe superarla tasa de interés del 20%, dijo Javier Velasquez.

Te cuidado porque las casas de empeño estarán a la espera de clientes que no previeron sus gastos y ofrecerán tasas de interés desde 35% hasta 150% anuales.

5 regalos navideños que engordarán tu cartera en 2015

Esta Navidad puedes prescindir de regalos caros y optar por algo redituable; comparte con tus seres queridos el hábito del ahorro a través de estos productos financieros.

Por: Samantha Álvarez | Jueves, 27 de noviembre de 2014 a las 06:01

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) — ¿Ya sabes qué regalar este fin de año? Seguramente piensas en regalos materiales que tendrán una vida útil pero quizá menor a un año. No tires tu dinero a la basura, especialistas en finanzas personales sugieren que este diciembre regales el hábito del ahorro, la inversión y el buen uso del crédito cuya utilidad es de más largo plazo.

Una cuenta bancaria de ahorro, una cuenta de Cetes, un fondo de inversión o una tarjeta de crédito adicional pueden serlas bases para comenzar a inculcar en tus hijos y seres queridos el hábito de las finanzas personales sanas.

“Un regalo de inversión o ahorro es intangible y parecerá que no estás regalando nada porque no se verán los resultados en el corto plazo, pero en realidad estás formando un hábito que les ayudará a cumplir sus metas a mediano y largo plazo”, dijo el asesor en estrategias de inversión de Actinver Casa de Bolsa, Mauricio Sotomayor.

Para dar un obsequio de este tipo, debes investigar qué necesidad financiera tiene la persona, además es mejor que esté enterado de tu intención, porque dependerá de ambas partes continuar con esa meta de ahorro.

Te presentamos cinco opciones de ahorro, inversión y crédito que podrás comentar con tu familia o regtalar a quien más quieras antes de Navidad y optar por una para iniciar el año nuevo ahorrando.

1. Cuenta bancaria de ahorro para niños

Estas cuentas se pueden abrir con un monto de 500 pesos, son ideales para niños o adolescentes menores de 18 años. El niño podrá contar con su tarjeta de débito para poder retirar efectivo de cajeros o pagar en cualquier punto de venta.

“Al momento de elegirla será necesario conocer las características del producto, comisiones, saldo promedio mínimo y la tasa de rendimientos que ofrecen”, comentó la gerente de contenidos financieros y capacitación en Educación Financiera de Banamex, Fabiola Armendaris.

Bancos como Azteca, Scotiabank, Banamex, Banorte, Bancomer tienen un producto específico para el sector. “Para que el ahorro tenga sentido, será necesario que los padres hablen con los hijos para fijar una meta a ese ahorro”, agregó Fabiola.

2. Cuentas de cetes para niños

Si el objetivo de tu hijo, sobrino o hermanito es comprar un juguete, estudiar un idioma, tomar un curso de verano o disfrutar de unas vacaciones familiares, este instrumento es ideal para comenzar a conocer cómo funciona la inversión.

Los parámetros de inversión van desde 100 pesos hasta 7 millones de pesos. Cetes directo es ideal para niños de entre 9 y 12 años quienes ya pueden comenzar a tomar conciencia de lo que cuestan las cosas y cuánto deben esforzarse por cumplir con sus metas de ahorro.

Para regalar una cuenta en CetesDirecto Niños requieres estar previamente registrado como titular en un contrato de CetesDirecto.

3. Fondo de inversión

Existen fondos de inversión que se pueden abrir desde 10,000 pesos y mantenerse alimentados diariamente con montos muy accesibles.

“Este tipo de instrumentos de inversión requerirá de que el beneficiario sea asesorado por un experto y que además él elija qué tipo de perfil tendrá su inversión porque será él quien continuará aportándole dinero”, especificó Mauricio Sotomayor.

Un fondo de inversión puede destinarse a metas de mediano y largo plazo como estudiar una carrera universitaria, tener un viaje al extranjero, dar el enganche de una auto o una casa.

4. Fondo de ahorro para el retiro

Este regalo está dirigido para aquellas personas de tu familia que se encuentran en edad madura y tengan la capacidad económica para continuar con el ahorro.

“El dinero de esta cuenta no deberá tocarse hasta cierta edad, 65 años aproximadamente o más, pero cuando se retire sufrirá una retención de impuestos de entre el 30 y 35% sobre los rendimientos”, reflexionó Sotomayor.

5. Tarjetas de crédito adicionales

Las tarjetas de crédito pueden ser un arma de doble filo para quien no sabe utilizarlas, pero con asesoría tu familiar podrá utilizarla responsablemente.

“Este tipo de instrumento crediticio dáselo a alguien en quien realmente confíes porque estarás compartiendo son esa persona tu crédito. Recuerda que el titular y responsable final de pagará esa deuda serás tú”, advirtió la especialista de Banamex.

Para controlar el crédito de ese plástico, tú determinarás cuál es el límite de dinero en esa tarjeta adicional. “Es recomendable que cuando esa persona ya sepa utilizar y manejar el crédito saque su propia tarjeta”, agregó la especialista.

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One Reply to "8 errores financieros que no debes cometer en 2015"

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israel  on Diciembre 17, 2014

?suena muy bonito?, si, pero cuando tus ingresos son de 2 salarios mínimos, que se puede hacer?